Softver i AI za banke i fintech kompanije
Razvijamo fintech softver i primijenjeni AI za banke, zajmodavce i platne institucije koje moraju biti brze, a rade pod strogim nadzorom. Radimo na svemu od prijema novih klijenata i obrade upozorenja do integracija oko vaše osnovne bankarske platforme, a analitičari odobravaju svaku regulisanu odluku.
Gdje posao zapinje.
Otvaranje računa zapinje na provjeri dokumenata
Pasoši, izvodi iz registra firmi, izjave o stvarnim vlasnicima (UBO) i bankovni izvodi i dalje se provjeravaju ručno. Svaki dokument koji nedostaje ili je nejasan produžava otvaranje računa za nekoliko dana, a banka zbog toga gubi klijente.
Zaostaci upozorenja u praćenju transakcija
Sistemi za praćenje transakcija daju mnogo upozorenja, a većina se na kraju pokaže objašnjivom. Analitičari troše vrijeme na prikupljanje podataka iz više sistema prije nego što uopće mogu procijeniti slučaj.
Stari sistemi, nove obaveze
Zbog starih osnovnih sistema i batch interfejsa svaki novi proizvod, API ili obaveza izvještavanja sporo se uvodi. DORA (evropska uredba o digitalnoj operativnoj otpornosti) uz to donosi zahtjeve za testiranje, incidente i treće strane.
Kako unapređujemo rad: banke i fintech.
Obim svake primjene određujemo prema vašim sistemima i pravilima, a važne odluke uvijek ostaju kod ljudi.
KYC i KYB provjere dokumenata
Za provjeru klijenata i firmi (KYC i KYB) softver čita lične dokumente, izvode iz nizozemske privredne komore (KvK), UBO registre i bankovne izvode, unakrsno ih provjerava i sažima uz oznaku neslaganja. Službenik za usklađenost odobrava ili traži dodatne informacije.
Istraga upozorenja iz praćenja transakcija
AI agent za svako upozorenje prikuplja historiju računa, podatke o drugim stranama u transakcijama i profil klijenta i piše nacrt bilješke o istrazi s priloženim dokazima. Analitičar odlučuje hoće li zatvoriti upozorenje ili ga prijaviti jedinici FIU-Nederland (nizozemska finansijsko-obavještajna jedinica).
AI asistent za interna pravila
Zaposleni postavljaju pitanja o internim pravilima, pravilima proizvoda i regulatornim smjernicama i dobijaju odgovore s navedenim izvorom iz odobrenih verzija. Tim za usklađenost upravlja izvorima i vidi koja se pitanja najčešće postavljaju.
Razvoj fintech proizvoda
Izrađujemo proizvode za kreditiranje, plaćanja i upravljanje imovinom kao web i mobilne platforme s glavnim knjigama, revizijskim logovima i pristupom po ulogama. Kod i arhitektonske odluke pripadaju vašem timu.
Open banking i API-ji za plaćanja
Povezujemo usluge informisanja o računu i iniciranja plaćanja po PSD2 (evropskoj direktivi o platnim uslugama), kao i pružaoce platnih usluga i ISO 20022 tokove. Saglasnost, obrada grešaka i usklađivanje stanja ugrađeni su od početka.
Modernizacija osnovnog bankarskog sistema
Stare osnovne i batch sisteme obavijamo API-jima i funkcije korak po korak prenosimo na platforme kao što je Mambu. Postojeći procesi rade dalje dok se svaki dio zamjenjuje.
Usklađeno s propisima.
Ovo uzimamo u obzir od prve sedmice. Posljednju riječ imaju vaši pravnici i osobe zadužene za usklađenost s propisima.
DORA
Dizajniramo prema zahtjevima DORA-e za ICT rizike, evidentiranje incidenata, testiranje otpornosti i ugovore s trećim stranama. To uključuje dokumentovane izlazne planove i ugovorne uslove koji trebaju vašem registru informacija.
Wwft i evropska pravila o sprječavanju pranja novca
Alati za KYC i praćenje čuvaju potpunu evidenciju o tome šta je provjereno, ko je provjerio i zašto. Tako dosijei izdrže provjere po Wwft-u (nizozemskom zakonu o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma) i po budućoj evropskoj AML uredbi. Odluke o prijavi ostaju kod vaših analitičara.
PSD2
Tokove plaćanja i pristupa računu izrađujemo oko pouzdane autentifikacije klijenta, izričite saglasnosti i sigurnog API pristupa. Kada vaša licenca ne pokriva neku uslugu, radimo s licenciranim pružaocima.
EU AI Act za kreditne odluke
AI sistemi koji procjenjuju kreditnu sposobnost fizičkih lica po EU AI Actu (evropskom propisu o vještačkoj inteligenciji) spadaju u visokorizične. Kada projekat dotiče kreditiranje, dizajniramo ljudski nadzor, logove i dokumentaciju, a odluka ostaje kod vaših kreditnih službenika.
Radi sa sistemima koje već koristite.
Ako sistem ima API, bazu podataka, izvoz ili e-mail sandučić, možemo raditi s njim. Ovo su sistemi s kojima se najčešće susrećemo.
- Mambu
- Temenos
- Thought Machine
- Ohpen
- Backbase
- Fenergo
- Salesforce Financial Services Cloud
- Adyen i Stripe
- SEPA i ISO 20022 formati plaćanja
Odakle početi.
Asistent za istragu upozorenja za jedan scenario
Asistent koji priprema bilješke o istrazi za jedan scenario praćenja transakcija s velikim brojem upozorenja. Analitičari i dalje odlučuju o svakom upozorenju, a vrijeme za prikupljanje podataka se smanjuje.
Razgovarajmo o tomeŠta obuhvata
- Konektori samo za čitanje prema sistemu za praćenje i osnovnim podacima
- Nacrti bilješki o istrazi s dokazima
- Ekran za pregled i odluku analitičara
- Skup testova iz zatvorenih upozorenja
Povezani projekti.
Vodiči.
Sigurnosni upitnik za AI dobavljače: šta pitati prije kupovine ili izrade
Pitanja za AI dobavljača ili vaš vlastiti tim o podacima, pružaocima modela, pristupu, logovima, kvalitetu, incidentima, GDPR-u i izlasku, i kako ocijeniti odgovore.
7 min čitanja
Izraditi ili kupiti softver: vodič kroz odluku za timove operative i proizvoda
Praktičan vodič za izbor između gotovog softvera i softvera po mjeri, s poređenjem troškova, matricom odluke i kontrolnom listom za vaš tim.
9 min čitanja
Za dalje čitanje.
Obrasci za AI agente uz ljudsko odobrenje
Obrasci koje koristimo da AI agenti sigurno rade u stvarnoj upotrebi: tačke odobrenja, pragovi pouzdanosti, dozvole za alate, revizijski trag i rezervni planovi.
4 min čitanja
Parsiranje dokumenata uz LLM: izvlačenje podataka iz faktura i obrazaca
Kako fakture i obrasce pretvoriti u pouzdane strukturirane podatke uz LLM, sheme, validaciju i red za pregled slučajeva kojima treba čovjek.
4 min čitanja
Kada se isplati softver po mjeri, a kada ne
Praktičan način da odlučite između gotovog softvera i izrade po mjeri, uz ukupni trošak vlasništva, integracije i rizik.
4 min čitanja
Česta pitanja.
Kada izrađujemo ili održavamo softver koji podržava vaše usluge, trebate nas tako i tretirati. Dostavljamo ugovorne uslove, sigurnosne informacije i izlazne planove koji trebaju vašem DORA registru i procjeni rizika.
U onome što mi izrađujemo, ne može. Softver prikuplja podatke, piše nacrte bilješki i ističe pokazatelje rizika, a odluku donosi i bilježi obučeni analitičar ili kreditni službenik.
Da. Moderni osnovni sistemi imaju API-je s kojima radimo, a za interne ili starije sisteme koristimo pristup bazi podataka, batch datoteke ili posrednički softver. Opcije procjenjujemo tokom analize, jer one oblikuju plan.
U EU, preko pružalaca modela s hostingom u EU ili u potpunosti unutar vašeg cloud okruženja. Identifikatore klijenata možemo sakriti prije nego što bilo koji tekst stigne do modela.
Za svaki projekat dokumentujemo namjenu, izvore podataka, rezultate evaluacija i tačke u kojima odluku donosi čovjek. Tako vaši timovi za rizik i usklađenost imaju materijal kojim nadzornim organima mogu objasniti proces.